Entendendo sua Razão Dívida/Renda
O que é a Razão DTI?
Compara seus pagamentos mensais de dívida com sua renda bruta. Credores usam para avaliar sua capacidade de pagamento.
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Razão Dívida/Renda
48.0%
Dívida Mensal Total
$2,400
Status
Ruim (> 43%)
Distribuição da Dívida
Breakdown
| Categoria | Valor Mensal | % da Renda |
|---|---|---|
| Aluguel/Hipoteca | $1,500 | 30.0% |
| Empréstimo do Carro | $400 | 8.0% |
| Cartões de Crédito | $200 | 4.0% |
| Empréstimo Estudantil | $300 | 6.0% |
Exemplo Prático
DTI Calculation for a $6,000 Monthly Income
John earns $6,000/month. His debts: Rent $1,500, Car loan $400, Credit cards $300, Student loan $200. Total monthly debt: $2,400. DTI ratio: 40%. This puts John in the "Fair" category. To qualify for a conventional mortgage, he needs to reduce his DTI below 36%. By paying off his credit cards ($300 reduction), his DTI drops to 35% — qualifying him for better rates.
Perguntas Frequentes
Qual é uma boa razão DTI?
Abaixo de 20% é excelente. Credores preferem abaixo de 36%.
Como reduzir?
Pague dívidas de juros altos e evite novos empréstimos.
Afeta o score?
Não diretamente, mas dívidas altas aumentam a utilização de crédito.
Qual razão os credores querem?
A maioria quer 36% ou menos. FHA permite até 43%.
Devo pagar dívidas antes de comprar casa?
Se ultrapassa 43%, sim.
Disclaimer: Esta calculadora fornece apenas estimativas.
Fontes e Referências
- Consumer Financial Protection Bureau. "What is a debt-to-income ratio?" - (consumerfinance.gov)
- Investopedia. "Debt-to-Income Ratio Explained." - (investopedia.com)
- Federal Reserve. "Report on the Economic Well-Being of U.S. Households." - (federalreserve.gov)
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